トクする!栄太郎のブログ

生命保険、営業、特許、はたまた瞑想などなど、トクする情報を発信します。

保険

今、入らないほうが良い、もしくは熟慮を必要とする保険

現時点で入らないほうが良い保険、もしくは入るなら熟慮を要する保険について解説します。 背景 低金利 日本の人口は確実に減少します 背景のまとめ ズバリと結論から このうち、「年金保険」、「養老保険」、「学資保険」は 「年金保険」は 「学資保険」は …

【図解あり】気の利いた保険設計とは何か?その説明

保険の形はお客さんの事情によって決まります。 と同時に支払い方法などにもお客さんの主義などが反映されるべきです。 今日はそのあたりお話しします。 主契約/特約の払込期間と特約の保険期間の話 特約短期払 保険料の比較 60歳という節目でこの保険は…

保険営業の良し悪しを言動から判断する方法

昨日、保険営業を見分ける魔法の言葉についてお話しました。 じゃあ、保険営業の誰を信じればいいの?(良い営業と悪い営業を見分ける魔法の言葉) それ以外にないの?と言う質問をもらいましたので、お答えします。 お客さんの事情をお訊きする際に リスク…

じゃあ、保険営業の誰を信じればいいの?(良い営業と悪い営業を見分ける魔法の言葉)

生命保険って高い買い物です。 なのに、多くの人は営業に勧められるままに加入します。 ちょっと待って!その営業信じて良いですか? 今日は良い営業と悪い営業を見分ける魔法の言葉をお教えします。 私がよく悪い引き合いに出す、女性営業職員にもしっかり…

あかんやん!「ほけんの窓口」と「日本生命」

生命保険についてブラブラとネットを漁っているとこんな記事を見つけました。 「日本生命が11月27日、ほけんの窓口グループの乗合代理店「ライフプラザパートナーズ(LPP)」を3億8,000万円で買収し子会社化した」 という内容です。 2015年の情報ですか…

社会人1年生の皆さんへ(生命保険の勧誘にはご用心)

今まで色々と生命保険について書いて来ましたが、社会人1年生の皆さんへ一番大事なことをお伝えします。 保険の勧誘にはご用心 サブタイトル:相手が言っていることの本質を読み取りましょう! なぜ、社会人1年生に保険の営業が群がるのか? 特に用心する…

告知義務の限界とその活用法!!

今日は、告知義務の限界とその活用法についてお話します。 出来れば、次のリンクを読み直してください。 どうしてでしょう??? 私が転職した保険会社は、その当時、日本で一番医務査定の厳しい保険会社でした この保険会社に入社した社員は この保険会社は…

公的年金は万一の場合どこまであてに出来るのか?

以前ご紹介した、について、少し「はしょった」感じがあるので、もう少し細かくご説明しようと思いました。 そのために、各パーツについてページをわけて、後でリンクしようと思います。 知っておくべきこと 公的年金による補填 スポンサードリンク // 知っ…

子供の学費はいくらかかるのか?

以前ご紹介した、について、少し「はしょった」感じがあるので、もう少し細かくご説明しようと思いました。 そのために、各パーツについてページをわけて、後でリンクしようと思います。 子供の教育費 大学についての目安 子供の教育費 文部科学省の平成26年…

統計的に何歳まで生きるのか?

以前ご紹介した、について、少し「はしょった」感じがあるので、もう少し細かくご説明しようと思いました。 そのために、各パーツについてページをわけて、後でリンクしようと思います。 統計的に何歳まで生きるのか? 平均余命表 この表の面白いところは、 …

転換のパターン三種類

何回も「転換は絶対にやってはいけない」とお話して来ました。 例えば、 どうして更新型の定期付終身保険が良くないのか? - トクする!栄太郎のブログ 日本生命の保険料率の改定!! - トクする!栄太郎のブログ 今回は、もっと詳しい ことをお話します。 …

更新型定期付終身保険のリフォーム方法

昨日、予定利率の引き下げのお話をしました。 日本生命の保険料率の改定!! - トクする!栄太郎のブログ これにて、現在加入済みの生命保険のお宝度合いがぐっと上がります。 上記の記事の中で更新型定期付終身保険のリフォーム方法についてお話しますと約…

日本生命の保険料率の改定!!

日本生命が予定利率を引き下げるとのことです。 詳しくは、次のリンクをご覧下さい。 https://www.nissay.co.jp/news/2016/pdf/20170202.pdf 平成29年4月に責任準備金を計算するための利率である標準利率が引き下げとなることを受け、契約日が平成29年…

生命保険の必要保障額の計算法(既婚者かつ大黒柱)

栄太郎は、失効したものの、日本ファイナンシャルプランナーズ協会のAFP(FP中級)を取得しました。 今まで保険について、色々とお伝えしてきましたが、必要保障額の計算についてお伝えします。 ここでは、エクセルで加減算が出来るレベルの知識が前提…

生命保険で知っておきたい告知義務の話

生命保険は目的に合致していれば、すばらしい金融商品です。 保険契約が有効になるまでには次のプロセスを踏みます。 この医務査定が曲者です。 告知義務 なお、保険会社各社は 生命保険は目的に合致していれば、すばらしい金融商品です。 でも、生命保険を…

どうして更新型の定期付終身保険が良くないのか?

www.m-eitaro.com 上のリンクでも述べましたが、このような定期付終身保険は色々と不都合なことが多いです。 先に述べたように、 ◎保険料は10年ごとに跳ね上がる。 ◎まだ保障が必要なのに保障が激減する。 ◎大金を投入したのに資産価値が無い。 は、もちろん…

不適切な生命保険の入り方の典型例。その原因はコミッション体系。

こんにちは、栄太郎です。 私が過去に見た生命保険の中でよく見る不適切な典型例を挙げます。 ◎独身18歳の男性に5000万円の生命保険を掛ける。 第一にこの男性に経済的に頼っている人が居ないのに合計保険金5000万円は多すぎでしょう。 それに、この方…

営業中に遭遇したひどい事例

外資系生命保険の営業をしていたころに、とんでもない事例に遭遇しました。 あるお客さんから、その友人を紹介していただいたのですが、その友人であるお客さんはだいぶ前にとある病気で両眼失明されていました。 そのような状況ですので、お勧めできる保険…

セールス手法色々(1.損保を使って生命保険を売る)

私は、外資系生保の営業と損保代理店を兼業していました。 損保代理店はそんなに一生懸命やっていたわけではなく、普通代理店資格を維持できる年間保険料収入(お客さんが1年に支払う保険料の総額)100万円以上をギリギリキープしていました。 では、何…

基本的な保険の中途解約の場合の収支

以前お知らせした内容で、追加があります。 eitaro.hatenablog.jp 大事なことなので覚えるくらいの勢いで読んでください。これを知っていれば保険のおばちゃんのセールストークの裏が読めます。 以前のブログの図に保険料支払い総額と解約返戻金の推移を足し…

生命保険の基礎用語(その4)全期前納と一時払い

◎知っていてください用語(と言ってもこれを知っていれば相当の保険通です) ・全期前納と一時払い 一時払いというのは、保険料を1回の支払いで済ますことです。ただ、一時払いできる保険種類は保険会社により差があります。 全期前納と言うのは、保険料支…

生存保険と言う保険

以前、「生命保険の種類と貯金の比較」で生存保険の話が後回しになっていました。 eitaro.hatenablog.jp 生存保険とは定期保険とは全く逆のロジックの保険です。 例えば定期保険とは、 保険期間中に被保険者が死亡すると保険金が出る保険。保険期間中に死な…

定期保険の種類(その3:類似する特約)

ここでは、定期保険と類似する特約について説明します。 まず、定期保険も特約になります。 終身保険を主契約として、その上に定期保険を乗っける形です。これを定期保険特約といいます。 当然のことながら定期保険部分には更新型と非更新型(長期平準定期み…

定期保険の種類(その2:逓減定期保険と逓増定期保険)

◎逓減定期保険と逓増定期保険 逓減とはだんだん減っていく 逓増とはだんだん増えていく と言う意味です。 その名のとおり逓減定期保険は保険金額がだんだん減っていく保険です。 逆に逓増定期保険は保険金額がだんだん増えていく保険です。 1.逓減定期保険…

定期保険の種類(その1:長期平準定期保険と更新型定期保険)

定期保険は、終身保険と並んで死亡保険の主役ですが、この定期保険にもいくつかの種類があるのはあまり知られていません。 ◎長期平準定期保険と更新型定期保険 長期平準定期保険とは、長期間にわたって継続する定期保険です。例えば30年満了の定期保険とか…

生命保険の基礎用語(その3)

◎知っていてください用語 ・全期払いと短期払い 全期払いとは、保険期間と保険料支払い期間が一致するものです。 例1:終身保険の終身払い 例2:60歳払い済み60歳満了定期保険 短期払いとは、保険期間よりも保険料支払い期間が短いものです。 例1:終…

生命保険をかける意義

本質的な部分に言及するのが遅れました。でも基礎知識がないと理解しにくいので…。 前に生命保険の種類についてお知らせしました。 上のリンクはバックリ言うと保険期間と満期金の有無で分類しています。 しかし、別の見方(被保険者の生死と保険金の関係)…

生命保険の基礎用語(その2)

前回に引き続きます。 ◎知っていてください用語 ・払い済み その保険の払い込みの完了がいつかということ。ここで、注意すべきは、払い済みのタイミングと保険の終了のタイミングは無関係ということです。 種類としては、 歳払い済み→例えば60歳払い済みな…

生命保険の基礎用語(その1)

ここでは、生命保険の基礎用語について説明します。 ◎大前提用語 ・保険料 保険契約を得るための代金。 ・保険金 被保険者に万一のことがあった場合に支払われるお金。 ・給付金 入院特約、医療保険などで被保険者が入院したときに支払われるお金 ・満期金 …

生命保険の種類と貯金との比較

3月末までに、新年度の新入社員のために保険の基礎知識を伝授したい栄太郎です。 ここでは、生命保健の種類の基礎と貯金の比較を説明します。 生命保険には 定期保険(俗にカケステの保険と呼ばれるもの) 養老保険(貯金と同じじゃんと揶揄されることのあ…