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トクする!栄太郎のブログ

生命保険、営業、特許、はたまた瞑想などなど

転換のパターン三種類

何回も「転換は絶対にやってはいけない」とお話して来ました。 www.m-eitaro.com 今回は、もっと詳しい ことをお話します。 下の図に典型的な転換の例を挙げます。 まず22歳で3000万円の生命保険に加入させられて、結婚したからという理由で30歳で大きな…

更新型定期付終身保険のリフォーム方法

昨日、予定利率の引き下げのお話をしました。 これにて、現在加入済みの生命保険のお宝度合いがぐっと上がります。 www.m-eitaro.com 上記の記事の中で更新型定期付終身保険のリフォーム方法についてお話しますと約束しました。 下記の例をサンプルにして、 …

日本生命の保険料率の改定!!

日本生命が予定利率を引き下げるとのことです。 詳しくは、次のリンクをご覧下さい。 https://www.nissay.co.jp/news/2016/pdf/20170202.pdf 平成29年4月に責任準備金を計算するための利率である標準利率が引き下げとなることを受け、契約日が平成29年…

生命保険の必要保障額の計算法(既婚者かつ大黒柱)

栄太郎は、失効したものの、日本ファイナンシャルプランナーズ協会のAFP(FP中級)を取得しました。 今まで保険について、色々とお伝えしてきましたが、必要保障額の計算についてお伝えします。 ここでは、エクセルで加減算が出来るレベルの知識が前提…

生命保険で知っておきたい告知義務の話

生命保険は目的に合致していれば、すばらしい金融商品です。 でも、生命保険を手に入れるにはハードルがあります。そう、生命保険は健康でないと加入できません。 保険契約が有効になるまでには次のプロセスを踏みます。 1.保険申込書に自署/捺印。 2.…

どうして更新型の定期付終身保険が良くないのか?

www.m-eitaro.com 上のリンクでも述べましたが、このような定期付終身保険は色々と不都合なことが多いです。 先に述べたように、 ◎保険料は10年ごとに跳ね上がる。 ◎まだ保障が必要なのに保障が激減する。 ◎大金を投入したのに資産価値が無い。 は、もちろん…

不適切な生命保険の入り方の典型例。その原因はコミッション体系。

こんにちは、栄太郎です。 私が過去に見た生命保険の中でよく見る不適切な典型例を挙げます。 ◎独身18歳の男性に5000万円の生命保険を掛ける。 第一にこの男性に経済的に頼っている人が居ないのに合計保険金5000万円は多すぎでしょう。 それに、この方…

営業中に遭遇したひどい事例

外資系生命保険の営業をしていたころに、とんでもない事例に遭遇しました。 あるお客さんから、その友人を紹介していただいたのですが、その友人であるお客さんはだいぶ前にとある病気で両眼失明されていました。 そのような状況ですので、お勧めできる保険…

基本的な保険の中途解約の場合の収支

以前お知らせした内容で、追加があります。 eitaro.hatenablog.jp 大事なことなので覚えるくらいの勢いで読んでください。これを知っていれば保険のおばちゃんのセールストークの裏が読めます。 以前のブログの図に保険料支払い総額と解約返戻金の推移を足し…

生命保険の基礎用語(その3)全期前納と一時払い

◎知っていてください用語(と言ってもこれを知っていれば相当の保険通です) ・全期前納と一時払い 一時払いというのは、保険料を1回の支払いで済ますことです。ただ、一時払いできる保険種類は保険会社により差があります。 全期前納と言うのは、保険料支…

生存保険と言う保険

以前、「生命保険の種類と貯金の比較」で生存保険の話が後回しになっていました。 eitaro.hatenablog.jp 生存保険とは定期保険とは全く逆のロジックの保険です。 例えば定期保険とは、 保険期間中に被保険者が死亡すると保険金が出る保険。保険期間中に死な…

定期保険の種類(その3:類似する特約)

ここでは、定期保険と類似する特約について説明します。 まず、定期保険も特約になります。 終身保険を主契約として、その上に定期保険を乗っける形です。これを定期保険特約といいます。 当然のことながら定期保険部分には更新型と非更新型(長期平準定期み…

定期保険の種類(その2:逓減定期保険と逓増定期保険)

◎逓減定期保険と逓増定期保険 逓減とはだんだん減っていく 逓増とはだんだん増えていく と言う意味です。 その名のとおり逓減定期保険は保険金額がだんだん減っていく保険です。 逆に逓増定期保険は保険金額がだんだん増えていく保険です。 1.逓減定期保険…

定期保険の種類(その1:長期平準定期保険と更新型定期保険)

定期保険は、終身保険と並んで死亡保険の主役ですが、この定期保険にもいくつかの種類があるのはあまり知られていません。 ◎長期平準定期保険と更新型定期保険 長期平準定期保険とは、長期間にわたって継続する定期保険です。例えば30年満了の定期保険とか…

生命保険の基礎用語(その3)

◎知っていてください用語 ・全期払いと短期払い 全期払いとは、保険期間と保険料支払い期間が一致するものです。 例1:終身保険の終身払い 例2:60歳払い済み60歳満了定期保険 短期払いとは、保険期間よりも保険料支払い期間が短いものです。 例1:終…

生命保険をかける意義

本質的な部分に言及するのが遅れました。でも基礎知識がないと理解しにくいので…。 前に生命保険の種類についてお知らせしました。 上のリンクはバックリ言うと保険期間と満期金の有無で分類しています。 しかし、別の見方(被保険者の生死と保険金の関係)…

生命保険の基礎用語(その2)

前回に引き続きます。 ◎知っていてください用語 ・払い済み その保険の払い込みの完了がいつかということ。ここで、注意すべきは、払い済みのタイミングと保険の終了のタイミングは無関係ということです。 種類としては、 歳払い済み→例えば60歳払い済みな…

生命保険の基礎用語(その1)

ここでは、生命保険の基礎用語について説明します。 ◎大前提用語 ・保険料 保険契約を得るための代金。 ・保険金 被保険者に万一のことがあった場合に支払われるお金。 ・給付金 入院特約、医療保険などで被保険者が入院したときに支払われるお金 ・満期金 …

生命保険の種類と貯金との比較

3月末までに、新年度の新入社員のために保険の基礎知識を伝授したい栄太郎です。 ここでは、生命保健の種類の基礎と貯金の比較を説明します。 生命保険には 定期保険(俗にカケステの保険と呼ばれるもの) 養老保険(貯金と同じじゃんと揶揄されることのあ…

私の入っている生命保険(その3)

前回、前々回と私が入っている保険の変則的な部分についてご紹介しました。 今回は、その他の保険についてご紹介します。 1.積立利率変動型終身保険500万円+手術給付金付入院保障特約日額5000円 2.特定疾病給付終身保険300万円 3.医療保険10…

私の入っている生命保険(その2)

前回、保険を、私に万が一のことがあった場合を仮定して説明しましたが、 eitaro.hatenablog.jp 次に、ずっと何事もなく過ぎた場合の推移についてお話します。 次のグラフが解約返戻金と解約返戻率に着目したグラフです。 定期保険を80歳まで払い続けます…

私の入っている生命保険(その1)

私は、過去に外資系生保でフルコミッションの営業をやってました。 「じゃあ、営業のあなたはどんな保険に入っているの?」という質問をほとんど受けたことがありません。たぶん、私の説明でお客さんも自分の保険のイメージが出来上がってきて、そこから私の…